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​为何莫名其妙就被贷款 揭秘打“擦边球”的骗贷

添加时间:2019-09-20•阅读:人阅读

有人莫名背上商品贷,被催告后才知自己“被贷款”。检察官经调查发现,这是一群人对贷款的蓄意瓜分,嫌疑人称此为打“擦边球”——

这个“擦边球”就是骗贷

顾承骁

被贷款后征信受损

 

 

“办贷流程和办信用卡差不多,一般都是办最大额2万元。中介会带客户过来,我负责操作,贷款下来后会给客户5000元至8000元不等,我拿6000元,替客户还完四期,每期1000元左右。”

“为什么还四期?”

“因为公司考核就四期,只要客户还了四期,后面还不还都对我没有影响了。”

看守所里,犯罪嫌疑人顾怡天向检察官做着这样的供述。因为避开公司监管骗领贷款,他于2019年5月被上海市松江区检察院以涉嫌贷款诈骗罪提起公诉。在另一间提审室里,与顾怡天案情类似的还有犯罪嫌疑人张建宇。他与同伙在网上发布虚假兼职消息,在隐瞒事实的情况下利用他人身份信息办理A信贷公司商品贷款,后将贷款占为己有。

顾怡天与张建宇分属两个独立案件,彼此没有直接关联,但初次阅卷后,检察官发现被害单位都是A公司,且相似案件远不止这两起。同时,检察官还注意到首批报案者并非被害公司,而是被办理贷款的大学生和无业人士。他们大多在A公司短信催还甚至发函催告后才知晓自己在该公司办理了贷款一事,不少人的征信记录都因此受损。

是什么原因让A公司成为不法分子的共同目标?

易审易过的商品贷款

承办检察官决定对位于虹口区的A公司进行实地走访,从该公司安全部负责人赵某处得知,涉案的贷款项目集中在额度为2万元的商品贷上。这种贷款主要针对家电消费,办理手续比较简单,公司明文禁止在校学生、无业人士成为客户,而另一方面,对方出具的《公司无纸化办单业务流程说明》证实涉案人员的办贷流程均为常规操作,表面上并不违规。结束走访后,检察官针对上述情况再次对顾怡天进行了讯问。

“客户信息都是办单业务员先审再由后台审核,后台审也就是审核征信,一般一两分钟就过了。”通过犯罪嫌疑人的供述,承办检察官了解到由于A公司后台审核流于形式,客户是否具有资质实际上还是业务员说了算。这也造成了部分业务员无视审核门槛,与无资质客户勾结利用虚假资料骗领贷款的情况。这种情况被业内称为打“擦边球”,即客户以购买家电的名义申请商品贷款,获批后再从商家处套取现金。